ביטוח בריאות

 
 
happy1
 
 
 
בביטוח בריאות קיימים מספר רבדים, חובה ורשות.
חוק ביטוח בריאות ממלכתי (1995) מגדיר את הרבדים:
חובה, חוק ביטוח בריאות ממלכתי.
שב"ן, שירותי בריאות נוספים (מושלם, פלטינום, זהב)
ביטוח בריאות פרטי, בחברות הביטוח.
חוק בריאות ממלכתי: ניתן להצטרף לקופ"ח, זכאות לסל שירות בסיסי.
שב"ן – שירותי בריאות נוספים בקופ"ח: מעניק בנוסף לבסיס זכאות לטיפולים נוספים, טיפולים אלטרנטיביים, חבילת היריון, השירותים שניתנים בקופ"ח הם הרחבה לבסיס אך לא הגנה ממקרים קשים, עדיין פועלים במסגרת התקציב המוגבל.

ביטוח בריאות פרטי, קיים בחברות הביטוח במגוון אפשרויות, הכיסויים הקיימים: ניתוחים בארץ, ניתוחים בחו"ל, השתלות, תרופות מצילות חיים, פיצוי למחלות קשות, ועוד כיסויים רבים.
 
 
 
 
הציבור מבין שביטוח פרטי חשוב והכרחי במקרה שנזקקים לתרופה שאינה בסל או להשתלה, ברפואה הציבורית יש ועדת סל תרופות שקובעת אילו תרופות ייכנסו לסל ומה לא, בביטוח פרטי יש כיסוי בסכום שמשתנה בין החברות אותו ניתן לנצל, בהשתלות ברפואה הציבורית מפנים למרכז הלאומי להשתלות, התור שם ארוך כ-1200 ממתינים להשתלות, מתוכם ישרדו כ-20%, הבעיה שלא כל אחד זכאי להיכנס לרשימה, יש קריטריונים לדירוג ותיעדוף ובהם נדרש סכנת חיים, ברפואה פרטית ניתנת הזכאות בהסתמך על המלצות רופאים, ניתן לתאם השתלה בחו"ל תוך זמן קצר יחסית.

חשוב לשים לב! בביטוחי הבריאות הפרטי חלו רפורמות שונות המשפיעות על הכיסויים הקיימים, היו כיסויים בעבר שכיום לא ניתן לרכוש, מנגד יש כיסויים כיום שלא היו קיימים בעבר, צריך לבחון את התיק מעת לעת.
 

ביטוח מחלות קשות

 
ביטוח פיצוי למחלות קשות נותן סכום כסף בקרות מחלה מקבוצה של כ-30 מחלות קשות.
מטרת הביטוח לתת סכום כסף שיעזור לחולה ולמשפחתו לממן צרכים טיפוליים ולהתקיים בשעה קשה בה המשפחה סועדת את החולה וההכנסות מתמעטות.
במחלות קשות תקופת ההחלמה יכולה להיות מעל שנה, לכן הסכום הרצוי בדרך כלל ינוע בסכומי משכורות של שנה עד שנתיים, לילדים עושים מכפלת הכנסות שנתית של שני ההורים יחד, מתוך הבנה שבמקרה שילד חולה במחלה קשה שני ההורים יטפלו בו.
למי זה חשוב?
לכל מי שאין לו הון פנוי, צריך לבחון כל משפחה ולהתאים את הכיסוי.
הביטוח קיים בכמה חברות ביטוח, יש הבדל בתנאי הפוליסות ובמחיר.
 

ביטוח סיעודי

 
הקושי בטיפול ומימון אדם סיעודי מצריכים משאבים רבים.
למה זה דומה?
למי שיצא לטפל בתינוקות, הטיפול מאוד אינטנסיבי וכרוך בקשיים רבים, צריך לקום להאכיל, להחליף טיטולים, להבין את הנפש שלא יודעת לבטא את רצונה ומכאוביה, להוציא לטיולים ולהתאוורר, לעיתים קצת חולים וצריך השגחה יותר צמודה, צריך לשלם לגן פרטי.
מה זה באמת?
הקושי באדם סיעודי מבוגר או אדם צעיר שהפך לסיעודי, בשונה מטיפול בתינוק, הטיפול הרבה יותר קשה פיזית ומנטלית, העלויות הרבה יותר גבוהות, המשאבים הנדרשים מהמשפחה גבוהים מאוד בזמן הנדרש ועלויות הכרוכות.
כמה זה עולה?
עלות אדם סיעודי שמטופל בבית, מתחיל בכ-8,000 ₪ לחודש עלות מטפל, בנוסף יש הוצאות התאמת הסביבה ועלות מוצרים נלווים.
עלות במוסד סיעודי, תלוי במוסד וברמת הטיפול וההשגחה, העלות החודשית יכולה להגיע לסכומים של 15,000-20,000
הסכום המצטבר תלוי במכפלת חודשי הסיעוד, עם התקדמות הרפואה ניתן לשרוד שנים רבות במצב סיעודי גם בגיל מבוגר, אם מדובר באדם צעיר ניתן לשרוד עשרות שנים.
כמה זה שכיח?
ככל שהגיל מתקדם ותוחלת החיים שעולה, כך גדל הסיכוי להפוך לסיעודי, בחתך הגילאים מעל 65 כל אדם שלישי עלול להיות סיעודי.
מדוע חשוב לרכוש ביטוח סיעודי בגיל צעיר?
ככל שיותר צעירים, התשלום החודשי לביטוח נמוך יותר.
ככל שצעירים יותר, במקרה סיעודי הנזק הכלכלי גדול יותר.

חשוב לשים לב!
תקופת הפיצוי, שיהיה רצף לכל החיים, בקופת חולים הפיצוי מוגבל עד 60 חודשים מקרות מקרה הסיעוד.
סכום הפיצוי, תלוי אם נעדיף להיות בבית או במוסד, סכום הפיצוי בקופ"ח תלוי גיל הצטרפות.

 

ביטוח תאונות

 
אירוע תאונתי עלול להתרחש בהפתעה, יכול להיות תאונת דרכים ויכול להיות נפילה בבית או בכל מקום אחר, מעבר לכאב הפיזי האירוע המצער יכול גם להכאיב בכיס ולפגוע בהכנסה, ההגנה בביטוח תאונות נותן פיצוי למגוון פגיעות אפשריות.
עיקרי הכיסויים בביטוח תאונות במרבית החברות:
  • מוות מתאונה, במקרה פטירה כתוצאה מאירוע תאונתי יקבלו המשפחה סכום פיצוי כנקוב בפוליסה.
  • נכות מתאונה, בנכות מלאה ותמידית יקבל המבוטח סכום הפיצוי הנקוב בפוליסה, בנכות חלקית מעל המינימום הנדרש יקבל חלק יחסי.
  • שברים וכוויות, בשבר או כוויה יקבלו סכום פיצוי כנקוב בסכום הכיסוי לסעיף זה, הפיצוי לפי האיבר הנפגע.
  • סיעוד, במקרה סיעוד כתוצאה מתאונה, יתקבל סכום פיצוי חד פעמי.
  • אשפוז, פיצוי בגין ימי אשפוז, ברוב החברות החל מהיום השלישי ואילך, יש תקרה לכמות הימים בגינם זכאים לפיצוי.

נכות תעסוקתית
בביטוח תאונות ניתן לרכוש סכום פיצוי שבועי, את הפיצוי מקבלים אם כתוצאה מאירוע תאונתי לא יכולים לעבוד, יש תקופת המתנה משתנה בין הפוליסות, תקופת הפיצוי גם משתנה ויכולה להיות עד 2-3 שנים.
חשוב לשים לב! רכיבה על דו גלגלי ממונע וספורט אתגרי מוחרגים ברוב החברות, צריך לבחון במידת הצורך באילו חברות ניתן לבטל החרגה תמורת תוספת פרמיה.